中小企业青海网-金融服务产品介绍――国际结算（一）

　　国际保理业务能为出口商和进口商带来增加营业额、风险保障、节约成本、简化手续、扩大利润等益处，如下表所示：

益处	对出口商	对进口商
增加营业额	对于新的或现有的客户提供更有竞争力的O/A、D/A付款条件，以拓展海外市场，增加营业额	利用O/A、D/A优惠付款条件，以有限的资本，购进更多货物，加快资金流动，扩大营业额
风险保障	进口商的信用风险转由保理商承担，出口商可以得到100%的收汇保障	纯因公司的信誉和良好的财务表现而获得进口商的信贷，无须抵押
节约成本	资信调查、帐务管理和帐款追收都由保理商负责，减轻业务负担，节约管理成本	省却了开立信用证和处理繁杂文件的费用
简化手续	免除了一般信用证交易的繁琐手续	在批准信用额度后，购买手续简化，进货快捷
扩大利润	由于出口额扩大、降低了管理成本、排除了信用风险和坏帐损失，利润随之增加	由于加快了资金和货物的流动，生意更发达，从而增加了利润

　　出口保险公司一般要求出口商将其全部销售交易都要投保（无论哪种付款方式都要投保），而保理服务无此要求。一般说来，出口信用保险服务要比保理服务费用高。

　　出口信用保险项下，进口商信用风险一般由保险公司和出口商共同承担，在出现坏帐时，保险公司一般只赔偿70%--90%，而且索赔手续繁琐、耗时。而保理服务中，保理公司承担全部信用风险。

	出口保理	出口信用保险
最高信用保障（在所批准信用额度内）	100%	70-90%
赔偿期限（从货款到期日起）	90天	120-150天
索赔程序	简单	繁琐
坏帐担保	有	有
进口商资信调查和评估	有	有
财务帐目管理	有	无
帐款催收追缴	有	无
以预支方式提供融资	有	无

　　1、进出口保理商佣金: 发票金额的0.6-1.2%
　　2、单据处理费：10美元/单
　　3、银行费用

为出口商的出口赊销提供贸易融资、销售分户帐管理、帐款催收和坏帐担保等服务。

为进口商利用赊销方式进口货物向出口商提供信用风险控制和坏帐担保。

以买断客户的应收帐款为基础，为客户提供包括贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收和信用风险控制及坏帐担保等服务。

以保留追索权的收购客户应收帐款为基础，为客户提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收等三项服务。

　　2、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度

　　5、如果进口商同意购买出口商的商品或服务，出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商

　　8、如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款

　　12、如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，进口保理商做担保付款

　　13、出口保理商扣除融资本息(如有)及费用，将余额付出口商

　出口商以信用方式向进口商销售货物或提供服务所产生的应收帐款，均适合叙做保理业务。但是以信用证（不包括备用信用证）、凭单付现或任何现金交易为基础的销售除外。

　赊销（Open Account）、承兑交单（D/A）等方式适合叙做保理业务。

　可以。销售分户帐管理是保理的最主要的四项职能之一。通过帐户管理，保理商可为企业提供理财服务。

出口商是否可以通过叙做保理了解到其进口商的资信状况？

　可以。在双保理机制下，出口商向出口保理商提出申请，由出口保理商委托进口商所在国的保理商（进口保理商），对进口商的资信情况进行调查，并将结果通过出口保理商告知出口商。进口保理商还可应出口商要求，为进口商核定信用单笔或循环信用额度。

　是。一方面，出口商可通过叙做保理业务，对进口商提供O/A这种最具吸引力的支付结算方式，增强竞争力，实现营销战略；另一方面，出口商在叙做保理过程中，可借助保理商对进口商的信用控制，及时了解进口商的最新变化，并据此调整其营销计划，实现其营销战略。

在保理商为进口商核准信用额度后，如在货物装运后，进口商破产，出口商能够得到付款保障吗？

信用证方式将给出口商提供所需的一切，为什么出口商还选择保理？

　作为一个出口商，如果你的产品紧俏，顾客或潜在顾客都乐意给你信用证，那你就可以接着做。然而，在买方市场的今天，你会越来越多地发现欧美的顾客特别不愿意以信用证方式购货。他们不愿意被迫为你的销售提供融资，也不愿承担额外的工作和费用。如果你想要扩大对这些国家市场的销售，你就必须能提供有利于进口商的条件，那就意味着赊销或至少是D/A方式。这时你就需要保理来提供风险保障及融资了。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二、融信达

近年来随着国内企业“走出去”步伐的加快和国内贸易的蓬勃发展，企业对信用保险项下融资业务的整体市场需求日益增加，有越来越多的企业希望银行能够对其在信用保险项下的应收帐款提供融资，以达到加速资金周转、优化财务报表以及规避汇率风险的目的。针对以上市场需求，中国银行设计推出了独具特色的贸易融资新产品——“融信达”。

“融信达”业务指中国银行对您已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它保险机构投保信用保险的出口/国内贸易，凭您提供的贸易单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向您提供的资金融通业务。根据保险机构的经营范围，“融信达”业务分为短期“融信达”和中长期“融信达”两种；按中国银行是否保留追索权，“融信达”业务又可分为有追索权“融信达”和无追索权“融信达”两种。

“融”：“融信达”产品帮助您在投保信用保险、规避商业风险和国家风险的同时，利用中国银行提供的资金“融”通便利，提前将应收账款转换为流动资金，提高资金使用效率，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表的目的。

“信”：“融信达”产品能帮助您利用“信”用保险资源，提高您的企业信用等级，减少占用或不占用您在银行的授信额度，从而有效解决您在银行授信额度不足的融资瓶颈问题。

“达”：中国银行在国际结算和贸易融资领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，“融信达”产品将为您把这些优势整合到一起，帮助您有效促进业务发展，进而实现生意发“达”。

近年来，有许多企业一方面因为缺乏有效的抵质押担保而无法获得银行的授信支持，另一方面，尽管手头有合格应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过叙做贸易融资、缴纳全额保证金的方式在银行办理开证或押汇业务。针对以上市场需求，中国银行设计推出了独具特色的贸易融资新产品——“通易达”。

“通易达”业务特指我行接受开证银行或其指定银行已承付的国际/国内信用证项下应收账款作为质押，为您提供的开立国际/国内信用证及办理后续进口押汇或国内信用证买方押汇业务。

● “通”：为您在应收帐款质押和开证或押汇业务之间开辟了一条有效的“通”道。

● “易”：使得以往面临授信瓶颈的您可通过使用有收款保证的合格应收账款质押，从中国银行更加容
“易”地办理开证或押汇业务。

● “达”：帮助您盘活应收帐款，降低资金成本，从而有效促进业务发展，进而实现生意发“达”。

随着我国外汇、外贸市场的蓬勃增长和发展变化，为满足广大进口企业在防范化解汇率风险，有效控制财务成本等方面对银行贸易服务提出的迫切需求，中国银行专门设计推出了独具特色的贸易融资新产品—“进口汇利达”。

“进口汇利达”是中国银行为帮助您在进口贸易活动中抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本而专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资新产品。它由进口贸易融资、人民币定期存款和远期售汇三项业务组合而成：您在进口贸易结算项下需要进行对外支付时，由中国银行凭您所提交的人民币保证金或人民币定期存款存单作为质押，为您提供进口融资并代为对外支付，同时办理一笔相同期限的远期售汇交易；在融资到期时，由中国银行释放质押的人民币保证金或人民币定期存款存单，并用于远期售汇交割以归还进口融资款项。

 “汇”：无论您属于何种类型的贸易企业，在银行有无授信额度，也无论您采取信用证、托收或汇款中的那种结算方式，您都可以把进口贸易中的付汇需求“汇”集到“进口汇利达”产品上。“进口汇利达”将帮助您巧妙转换付“汇”时点，有效利用外汇市场的变化趋势降低购“汇”成本，从而获得最佳效益。

 “利”：通过对本外币间、贸易融资与资金交易间相关业务的组合和运用，“进口汇利达”的最终目的就是要帮助您巧妙获“利”。您在不需要增加业务风险、操作环节、占用在银行授信额度的情况下，就可以通过“进口汇利达”产品最大限度地节约购汇成本，为企业增加“利”润贡献。

 “达”：中国银行在贸易融资领域和外汇交易领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，“进口汇利达”产品将为您把这些优势整合到一起，帮助您通过成本节约促进业务发展，进而实现生意发“达”。


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