化解潜在风险

　　银监会主席助理阎庆民认为，利率市场化可以发挥市场资金的配置作用，有助于减少高利贷或者不合理、不合法的民间借贷情况的出现。近年来实体经济对资金的需求从正规金融渠道得不到满足，很多企业都通过民间借贷获得资金融通，如果加快推进利率市场化，这种情况应该可以得到有效缓解。

　　国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员魏加宁认为，就当前而言，实行利率市场化可以在一定程度上减轻民间借贷的风险，防范资金的体外循环。

　　魏加宁指出，应尽快降低市场准入门槛，允许民间资本进入到正规的金融体系中来。这样，既可以促进正规金融体系的发展，又可以适当压缩非正规金融体系的活动空间，化解正规金融与非正规金融两方面所面临的风险，并减少正规金融机构依靠市场垄断和利率管制获取超额利润的现象。

　　中国国际经济技术交流中心、中国小额信贷联盟秘书长白澄宇认为，当前民间借贷的风险主要体现在：第一，制度风险，即由于缺乏明确的法律体系保护，借贷关系不稳定，借贷双方本应承担的法律责任无法得到确认和执行；第二，信息不对称风险，即民间借贷因无法律保障，不得不暗箱操作，难以获得信贷风险的信息，对借贷双方都不利；第三，道德风险，即因无制度保障，全靠经营者自身道德约束，道德风险极大。白澄宇表示，要根本解决民间借贷风险，必须从制度入手，让民间借贷法制化、阳光化，重要的是信息披露和公众监督。

　　助力中小企业融资

　　全国工商联一项调查显示，有90%以上的民营中小企业表示无法从银行获得贷款，其中民企和家族企业在过去三年中有近62.3%是通过民间借贷的形式进行融资。财政部财政科学研究所所长贾康认为，目前我国在小微企业发展过程中遇到的挑战和困难，从世界范围来看是有共性的。

　　贾康称，“以浙江温州为例，在这次金融危机来临的时候一些当地企业主们因为资金链断裂而‘跑路’，事件的背后所折射出的却是在比较低端的经济发展层面，在小微企业、中小企业发展过程中遇到的融资难等矛盾的凸显。”

　　中国社科院经济研究所宏观经济研究室主任袁钢明表示，对于民间金融的发展应该有疏有堵。应开放民间金融机构的开办和设立，不能歧视和压制其发展，进而引导民间融资资金价格逐步走向正轨，为规范和促进民间金融市场健康有序发展创造条件。

　　魏加宁认为，实行利率市场化，有助于解决中小企业融资难的问题。因为在管制利率条件下，贷款利率虽低，但实际上到不了中小企业手中。

　　白澄宇也表示，利率市场化对于解决中小企业融资难问题很重要。一方面，通过市场化利率更有效配置金融资源。如果中小微企业信贷供给不足，利率上升，会有更多金融机构进入这个市场，提供更多服务。另一方面，存贷利率同步市场化，有利金融创新。可以降低银行存贷利差，迫使银行开发更多非借贷中间业务，创造更多的金融服务产品，包括针对中小微企业的金融产品。