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　　自2004年银行卡开始收取10元年费以来，多项银行服务经历了从免费到收费的过程。从前段时间炒得沸沸扬扬的“零钞清点费”，到名目繁多的“挂失手续费”……记者调查得知，需要收取费用的银行服务林林总总竟有百项之多。不仅如此，各家银行甚至同一银行各地支行的收费标准也不尽相同。

　　或许，伴随银行中间业务的发展，银行服务不太可能重回“免费午餐”时代。但作为消费者，面对略显繁多而复杂的收费，我们又该如何应对？这其中又是否存在诸如“零钞清点费”等应该取消的收费项目？

　　有多少收费藏于暗处

　　(一)银行卡年费/工本费：各家差距不大

　　截至今年第一季度末，全国累计发行银行卡21 .69亿张。以占其中比例最大的普通借记卡为例，各大银行对年费、工本费等项目收取的费用，差距不大。记者查询了农业银行网站，金穗借记卡普卡服务项目收费标准为，“除享受特殊优惠外，金穗借记卡每年每卡收取10元年费”“办理开卡或补卡时，需缴纳5元工本费”。据记者了解，其他几家大型银行也基本执行了类似标准。

　　(二)短信提醒费：部分银行收取

　　如果银行卡开通短信提醒业务，用户即可在第一时间了解账户变动情况，为理财提供方便，这也在一定程度上提高了卡片的安全性。不过针对这项服务，部分银行是收取费用的。以北京地区的借记卡普卡为例，建行和工行均收取2元/月的短信提醒费，其中建行提供包年服务10元/年。而农行、交行和招行均免费。针对信用卡的短信提醒费，各银行收费标准也不尽相同，以建行龙卡信用卡为例，若刷卡金额在一定数额以上，建行将免费发送提醒短信，不过，如果用户希望笔笔消费都能收到短信提醒，则需要支付2元/月的费用。

      (三)小额账户管理费“特殊”账户有减免优惠

　　为降低银行账户维护成本，减少休眠账户数量，某些银行对于余额较低的账户须收取小额账户管理费。

　　记者调查北京地区各大银行后发现，交行和中行目前免收这一费用，建行对日均余额低于500元的账户每季度收取3元小额账户管理费。工行和农行虽然标准稍高，日均余额小于300元的账户每季度收取3元小额账户管理费，但是，两者分别对办理代扣业务(如话费，水电费)的账户和开通网上银行的账户免收此费。

　　(四)打印账单费：差距较大

　　持卡人如果有在银行柜台打印个人收入明细或贷款还款明细的需要，也可能需要缴纳一定的“打印账单费”。记者了解发现，这一收费各大银行标准差距较大。以北京地区为例，农行和建行全免费，而中行收费则稍高，打印1个月内免费，3个月(不含)内账单收取5元，3个月至6个月(不含)收取10元，6个月至1年(不含)为15元，1年至3年(不含)收20元，3年(含)以上达到100元。

　　专家给出三点建议不要稀里糊涂“被收费”

　　面对银行服务收费时代，作为消费者，该如何应对？专家给出了具体建议。

　　首先，整理账户，化整为零。为避免不必要的支出，多张卡的持有者最好对不常用的账户进行整合，长期休眠的账户销户。谨慎选择开户银行、银行卡和各项服务。

　　其次，灵活管理账户，按照资金期限、种类确定理财方案。短期资金比如活期存款，若合并整理后可用于购买“类储蓄”理财产品，可获得更高收益。

      再次，随着网络金融的发展，各大银行也在积极推广网上银行业务，系统也已比较完善，同时银行往往对网上银行自助办理业务的手续费给予折扣。一些常规业务如查询、转账等，用户若通过网上银行自助办理，不仅方便，也可免去部分不必要的开支。同时，用户也可通过电话银行、网上银行等途径充分了解所持卡片的功能和收费标准，以免在不知情的情况下“被收费”。

　　“消费者要选择适合自己的银行，其中非常重要的一点是要有意识地了解关乎个人利益的服务项目是否收费、如何收费，不要稀里糊涂地‘被收费’。当然，在遭遇银行不合理的收费时，消费者也要敢于投诉，不要惧于银行的霸王条款。”中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受《经济参考报》记者采访时说。

　　标准出现严重分化部分收费不尽合理

　　郭田勇在接受《经济参考报》记者采访时表示，银行提供的服务项目非常多，代理、结算、银行卡、外汇、理财等各类业务银行均制定了相应的收费标准。从目前银行规定的服务项目收费标准来看，大多数收费标准还是比较合理的。所谓的合理，是指银行和客户双方都能接受。

      郭田勇认为，虽然《商业银行服务价格管理暂行办法》规定除基本计算类业务外，银行可对其他服务实行市场调节价，但是绝对不是允许银行乱收费。当前出现的不合理收费之所以遭受民众和媒体的谴责，主要是因为这些收费项目是银行一厢情愿强加给客户的霸王条款。一方面银行收费有提前告知的义务，另一方面消费者有了解并自主选择的权利。在银行未尽应尽的义务以及客户知情权、选择权受到侵害的情况下，可以认为相应的服务项目收费不合理。

　　事实上，在部分商业银行收费不合理的同时，国内银行业的金融服务收费标准出现了严重分化。有意思的是，我国银行收费的趋势是向几年前的外资银行看齐。但是不同的是，外资银行分层收费、提供名目繁多的收费项目是出于银行高端定位、意在提升服务的目的。而现在我们发现外资银行的收费在降低，有些外资银行还出现了不少的免费项目。相比之下，中资银行在服务项目增加的同时也带来了收费项目的增加和收费标准的提高。