揽储“高招”频出

    近日，一些论坛网站纷纷出现关于月底吸收短期存款返利的帖子。记者尝试着与一些发帖者联系，对方称是为银行揽储的中介。“一些中小银行的客户经理在月底为了完成银行下达的任务，不得不个人出资返利，吸收存款。”一位发帖人对记者说。

    面对不断走高的ＣＰＩ和存款“负利率”，越来越多的存款人不愿将钱存在银行里等着“缩水”。央行数据显示，１０月份居民储蓄存款减少７００３亿元，创下２００９年以来的新低。数据同时显示，１０月份新增人民币贷款５８７７亿元，同比多增３３４７亿元。

    “由于１１月前３周各家银行放贷投放仍势头不减，相关部门已经向银行有关方面‘打过招呼’，要求克制信贷投放冲动。”　一名国有商业银行人士透露。

    该国有商业银行人士表示，国有商业银行存款较为充裕，存贷比基本在６０％左右，倒是中小银行常徘徊在监管机构７５％的“红线”边缘，需要靠月末时点数冲存贷比。

    为了冲刺年底的考核指标，并为明年的贷款投放打好基础，更为了应对监管机构不断加强的银行存贷比等监管指标，一些银行纷纷采取提高利率、现金返利等手段，加大了吸储力度。

    “许多银行出现了类似短期、甚至超短期的理财产品，以吸引储蓄。”一位股份制商业银行人士称。

    记者采访发现，一些银行近来推出了一批短期理财产品，多集中在１１月２２日至２９日之间完成申购，年化收益在２．５％－３．５％之间，有的周期甚至仅为４天。

    有业内专家对各种形式的吸储手段表示担心，认为随着存款准备金率不断提高，银行利率高企，银行资金流动风险和兑付风险会增加。

    商业银行违规揽存、高息揽储行为一直是监管部门审查的重点。今年８月，银监会向全国发出严禁高息揽储的通知，９月中旬通报了部分存在违规揽储问题的商业银行，并多次要求银行改革以存贷款时点规模为核心的传统考核方式。

    揽储源于大举放贷

    其实，银行展开“揽储新招”不只为应对存贷比等日益加强的监管要求，很大程度上也是大举放贷所致。

    数据显示，今年前１０月人民币贷款约增加６．８９万亿元。这已接近年初设定的７．５万亿元信贷投放目标，１１月和１２月银行信贷供应将十分有限。

    中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，从前几个月银行信贷投放增量来看，较同期增长较快，加之临近年底，１１月一些小银行的银行信贷额度所剩无几，有的已经不轻易放贷。

    一位股份制商业银行人士告诉记者，一些中小型股份制商业银行第四季度信贷额度确实紧张，个别银行还出现了超额放贷的现象。而一位国有大型商业银行人士表示，大型商业银行通常按季度发放贷款，不少银行四季度一开始就放贷较猛，因此出现了１０月的信贷冲高的现象。“现在资金紧张主要是指一些大企业提出的大额信贷。”一家股份制银行信贷部门负责人表示，“但对于总量并不大的百姓日常消费性贷款影响不大。”

    赵锡军认为，在加强控制信贷规模的同时，不能停止正常的信贷需求，关系国计民生的信贷需求要控制得当。

    加大调控减压通胀

    “大规模的信贷投放势必加大通胀压力。监管部门在进行调控时，应将‘信贷’的水龙头拧得更紧。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。

    数据显示，１０月份ＣＰＩ同比上涨４．４％，比９月份扩大了０．８个百分点，，超出人们的预测。

    “银行信贷对通胀是否有影响，要看贷款流到哪些领域，如果流入股市、房市将会进一步刺激通货膨胀，影响居民消费品价格上涨。”赵锡军说。

    信贷是形成流动性的主要因素之一，控制信贷投放量将有助于缓解通胀压力。今年，央行已连续５次上调存款准备金率。

    “２９日央行将上调人民币存款准备金率０．５个百分点，冻结大约３５００亿元，这将有力地回收一部分流动性。”赵锡军表示。

    央行副行长胡晓炼日前表示，下一步要继续引导货币信贷向常态水平回归。“在当前通胀压力较大的情况下，年内再次提高存款准备金率的几率很大。”郭田勇说。

    在１１月央行宣布第二次提升存款准备金率的第二天，全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示，未来存款准备金率仍有上调空间。

    有业内人士认为，导致部分银行１１月份投放势头不减的原因，是对２０１１年信贷额度可能大幅缩减的担心。

    对此，郭田勇表示，明年信贷确实有必要压低一些。但更重要的是，不能再走外延性、高信贷的发展道路，应该通过调整信贷结构，促进经济增长方式转变，多扶植战略性新兴产业发展。