苏微佳

　　随着前任总经理段求平离职之后，中银保险高管队伍中只剩一位来自保险行业。越来越多的商业银行在参股保险公司之后，正试图利用资金、渠道方面的优势，改变保险公司传统的经营方式。

　　不满经营现状

　　今年8月6日，经保监会同意，中国银行从香港子公司中银集团手中全额收购中银保险100%的股权。从“孙子辈儿”破格升为“儿子辈儿”之后，中银保险受到中国银行更直接的“关照”，银行高管便开始加速入主中银保险。

　　据中银保险公开信息披露，中银保险高级管理团队中，总经理、副总经理、财务负责人都是来自银行系统的高管，占全部4位高管中的3位。拥有保险行业从业经验的，只剩助理总经理兼合规负责人石兴，曾在太平洋财险和安邦保险担任过管理职务。

　　在中银保险刚刚成立时，初来乍到的银行股东必须借助保险高管的丰富经验。可是，2005年至今中银保险在规模和效益上均没有突出的表现，是导致中国银行下决心亲手“管教”的主要原因。

　　业内分析人士认为，就经营理念而言，保险公司究竟姓“银”，还是姓“保”，其本身并不重要。关键看股东银行拥有的优势，能否真正转化为保险公司的规模和效益。就目前来看，经营理念转姓“银”之后，银行系保险公司市场竞争能力较弱的问题，仍没有得到解决。

　　质疑网点优势

　　对银行系保险公司而言，股东银行给予的先天性网点资源，无疑是保险公司渠道发展的重心，产品开发、人员配备都将围绕此进行。

　　如中国银行为支持中银保险发展，投入相当数量的网点代售家财险产品。来自上海保险同业公会的数据显示，今年前8个月，中银保险上海地区家财险保费收入143万元，排名全市第6位。

　　虽然通过股东关系顺利打开银行渠道，但银行网点不会就此降低对中间业务收入的增长需求，产品实际销售业绩还要靠手续费支持。银行方面甚至还希望有股权关系的保险公司，能够支付更高的手续费，以帮助实现中间业务增长。

　　某合资寿险公司负责人表示，银行系保险公司看似通过股权合作强化银保合作，可实际上，银行、保险公司在银保业务的利益关系是此消彼长的。由于双方都采取“杀熟”的发展观念，反而会导致交叉业务的增长滞后。

　　一位不愿透露姓名的保险高管表示，“银行对保险公司而言，无非就是一个销售渠道，而且是一个低效益的渠道。银保业务成本没有因为银行的入股而下降，因此保险公司表面上业务出现的爆发式增长，不能掩饰渠道结构单一和盈利能力的问题。 ”

　　面临二度调整

　　我国“大银行、小保险”的金融产业格局，使得资产规模占绝对优势的商业银行，纷纷采取股权收购的方式，获取保险公司牌照。

　　如今银行系保险公司经营思路调整，其实仍然是阶段性的。一旦这些保险公司想要回过头发展个险、团险渠道，则仍需要引进新一批保险业务骨干。

　　业内人士认为，相比国内银保合作模式，国际上普遍的“大保险、小银行”股权合作，更有利于形成双赢局面。相比银行方面仅有的渠道优势，保险公司庞大的销售团队、多元的产品结构和稳定的流动资金，能够推动金融集团的整体发展。

　　中国平安就是一个典型案例。今年上半年，平安银行新增业务存款中，有22%来自平安保险交叉销售业务；新发信用卡中，62%来自交叉销售。

　　专家指出，银行参股保险公司是为了建立金融集团，实现金融资源的整合效应。如果银行只是用自己的资源来养活保险公司，那么这种金融集团的发展前途相当有限。苏微佳