我省中小企业融资难症结

　　省委、省政府历来高度重视中小企业发展，为进一步稳定就业、扩大内需，优化产业结构，将促进中小企业发展作为一项重要战略来抓，从信贷政策和监管政策上给予引导。特别是2011年以来，面对信贷规模紧缩、融资困难问题更加突出的严峻形势，制定优惠奖励政策，着力改善中小企业融资环境。相继出台并实施《关于应对当前工业经济突出问题的十项举措》和《青海省支持小型和微型企业发展的若干政策措施》等实体性政策，安排专项资金，强化中小企业征信体系建设，鼓励企业加大直接融资力度；举办银企对接会，解决中小企业信息不对称问题；通过政策引导，整合民间资本，鼓励非银机构做大做强，推动中小企业平稳健康发展。

　　为进一步缓解我省中小企业资金紧迫现状，着力改善企业融资环境，增强企业发展信心，我们要认真分析制约我省中小企业融资难症结，有的放矢，积极寻求“解扣”措施。目前，企业面临的融资环境是银行业金融机构纷纷要求引入担保机制为企业融资增信，企业融资成本上升；金融市场体系尚不健全，社会融资渠道亟待拓宽；银行回归市场本位，信贷投放“重大轻小”；信贷流程繁复，企业融资效率不高，难以适应中小企业“短、频、急”的融资需求。企业自身表现为：有效抵(质)押物不足，难以实现担保增信；信息披露不规范，银企信息严重不对称；存在“求稳怕乱”思想，对银行信贷以外融资渠道知之甚少、认识不足，制约了中小企业拓宽资金来源的主动性和积极性。

　　解决我省中小企业融资难的对策建议

　　一、大力推进服务中小企业金融体系建设。各金融机构要充分发挥各自优势，加快完善符合中小企业融资特点的金融服务体系。发挥政策性银行导向作用，大力发展适合中小企业特点的贷款业务。强化城市商业银行“服务地方、服务中小企业”的市场定位，新增中小企业贷款占比高于上年。农村合作金融机构新增中小企业和涉农贷款占比不低于70%。各银行业金融机构省级分行和中小企业集聚的州(地、市)分(支)行要设立中小企业信贷服务专营机构，并在需求旺盛的地区增设机构网点。发挥地方性银行业金融机构和创新型金融机构对支持中小企业发展的重要作用。积极引导创业投资基金、信托等创新型金融机构优先支持中小企业。

　　二、继续争取运用差别化信贷政策和监管政策。人民银行西宁中心支行、青海银监局及各银行业金融机构继续积极争取差别化金融政策。争取对我省中小企业贷款实施信贷规模、存款准备金率、再贷款和再贴现等方面的差别化扶持，从源头上增加我省中小企业信贷供给。各银行业金融机构在确保“中小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，中小型企业信贷投放增量不低于上年”的基础上，对中小企业的不良贷款予以区别对待，提高对中小企业不良贷款容忍度。

　　三、持续优化信贷产品和服务模式。银行业金融机构要对中小企业设立独立的审批和信贷标准，运用灵活高效的审批模式，实行区别对待和重点倾斜的信贷支持政策。对中小企业重点项目，优先受理、优先审议、优先安排资金。银行业金融机构在经济活跃、信用基础好的地区，要适当下放中小企业信贷审批权限。银行业金融机构根据中小企业信用等级和资产情况，采用抵押、质押、保证等多种担保方式，合理确定贷款利率，优化信贷投放模式。积极探索中小企业的法定代表人或大股东个人资产连带责任担保、经营业主联户担保、经济合作组织担保等新型担保方式。进一步完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，扩大抵押担保物范围。广泛开展应收账款、存货、动产、股权、保函和知识产权等质押贷款业务。工商、人行、土地、房产、车管等有关部门对办理中小企业抵(质)押(担保)贷款登记手续时要给予支持，并简化手续，适当降低费用。

　　四、发挥财政资金导向作用。科学调配财政性存款增量资源，以新增加的政府性存款撬动信贷有效投放。逐年增加对中小企业发展专项资金投入，主要用于对中小企业贷款的担保、贴息和对贷款的风险补偿。运用财政资金引导融资性担保机构、小额贷款公司的经营投向，对中小企业事业贡献突出的给予适当奖励，对融资性担保机构、小额贷款公司的新设或增资扩股，特别是对由民间资本参与出资的，给予相关优惠政策和奖励。探索构建财政风险担保与损失补偿机制，建立中小企业贷款风险补偿基金，用于弥补银行业金融机构发放中小企业贷款的损失。风险补偿基金根据银行业金融机构新增中小企业贷款所形成的风险，按70%对银行业金融机构进行补偿。

　　五、发挥担保机构杠杆作用。鼓励各银行业金融机构结合我省实际，合理设置与担保公司合作门槛，建立互惠互利、风险共担的合作共赢机制。充分发挥财政担保基金扶持机制和担保体系建设补偿机制作用，鼓励和支持现有融资性担保机构做大做强，提升担保机构担保实力，推动担保机构放大倍数达到5倍以上。加快整合州(地、市)规模小、资金来源渠道单一、担保倍数低的担保机构，开展跨地区、跨行业联保、互保业务或成立担保联盟。

　　六、发挥小额贷款公司信贷补充作用。鼓励民间资本出资设立小额贷款公司，支持业绩好、信用高、依法合规经营的小额贷款公司做大做强。鼓励小额贷款公司服务中小企业，要求小额贷款公司每年支持中小企业额度不得低于全年新增贷款总额的70%。根据各地经济发展需要和管理能力，合理规划小额贷款公司发展数量，平稳推动小额贷款公司面向小微企业、面向农村牧区、面向欠发达地区纵深延伸发展。

　　七、扩大企业直接融资规模。鼓励优质中小企业通过中小板、创业板上市融资，加大在专项扶持、行政审批、引入战略投资者等方面的支持力度。加快培育发债主体，支持符合国家产业政策、成长性好的中小企业利用中小企业集合债、集合信托融资。鼓励大型企业和业绩好的企业、项目直接融资，为中小企业腾出信贷规模。积极推动场外市场建设，开展中小企业股权托管质押试点融资工作，实现中小企业股权的有序流转。

　　八、拓宽融资途径取得突破。通过发展私募股权投资、创业投资和风险投资，建立健全以民间投资为主体的中小企业资本形成机制。加快发展融资租赁服务，发挥其操作灵活、风险缓释、手段多样等特点，解决中小企业设备更新等问题。建设中小企业融资合作平台，对中小企业工业集中区、创业园、商圈集中授信，鼓励企业间、商户间相互担保，“抱团取暖”，合力解决资金短缺问题。发挥保险平台创新作用，鼓励保险机构与融资性担保机构、小额贷款公司合作开展中小企业融资担保(保险)服务，建立利益共享、风险分担机制。

　　九、进一步密切银企合作关系。建立健全覆盖省、州(地、市)、县范围的信息共享机制，为中小企业提供全方位、多元化的融资信息共享平台。通过举办政银企共融资对接会，夯实银企合作基础，解决银企信息不对称，提高银企对接成功率。进一步加强与省外银行业金融机构项目对接，向省内外金融机构推介信誉好、有市场潜力的优质企业。

　　十、加快社会信用体系建设。加快完善社会信用体系，加强金融安全区建设、全面推动征信体系建设，努力打造“信用青海”。中小企业要树立“信用第一”的意识，规范自身行为，强化财务管理，夯实信用基础，找准市场定位，提高企业赢利能力和抗风险能力，以自身素质不断提高、实力不断增强作为与银行合作的出发点和立足点，对还款记录好的中小企业，在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠。

　　(作者为省金融工作办公室党组书记、主任)(作者：鸟成云)