“11月银行可能‘收口子’，请企业尽快提款，把批下来的额度抓紧用完。”这是李言(化名)最近对客户说得最多的一句话。
李言是一家大型国有商业银行的基层信贷员，刚刚入行一年，就经历了“过山车”似的“信贷行情”。上半年信贷“井喷”犹在眼前，仿佛一夜之间，风云突变，还是“新人”的李言感到有些无所适从。
“二季度末，领导就开始有各种指示，一会儿强调风险，一会儿又要求抢着放贷。‘信贷额度’的说法更是满天飞，一时也搞不清哪次是真的。不过，这次好像要动真格的了，因为其他行的朋友也得到了类似的风声。”
进入下半年，尤其是9月以来，李言明显感到报上去的贷款不好批了。总行不仅将放贷审批权上收，审批环节周期也明显拉长，而且对抵押物的要求也水涨船高，“可谓百般挑剔”。
李言表示：“尤其对房地产等重点行业，上面卡得越来越厉害，甚至一些不再执行的条例又重新被翻出来。批下来的贷款现在是越来越少，我们信贷员每天无事可做。”
“信贷放款后，需要领取印花税票。从我们部门税票领用情况看，9月以来，同事们好像也都没啥大动作。”李言说道。一些“资深”信贷员已开始为明年做项目储备。“年底前没必要再去争取新项目了，如果把贷款余额的指标提上来，明年的日子该不好过了。”有“前辈”告诉李言。
另一个明显转变是，二季度之后，银行“悄悄”地在员工业绩考核中去掉了“信贷指标”一项。信贷不再和绩效挂钩，信贷员自然对放贷的态度转淡，“我们很多有经验的老同事已转战吸储工作或搞中间业务创收去了。”
“收紧”的风声频频传到李言的耳朵里。每到行里开会，分行领导就交头接耳，说是总行很快就要下文件对贷款收规模了。
进行规模控制后，作为基层支行，应如何应对？这个问题令人头痛。
李言的领导最担心的是重演2007年的情形：信贷大量投放抬高银行系统风险，监管机构可能要重新祭起信贷额度控制的大旗，银行放不出款，又要“勒紧腰带过日子”。
好在基层领导经历过的控制信贷额度的情况很多，颇有应对之术。未雨绸缪，维护优质客户是重中之重。为防止贷款突然收紧后客户猝不及防，领导已让李言他们逐个告知重点客户，尽早和银行签署用款协议，提前进入放款程序，“落袋为安”。
数据显示，自三季度以来，银行业新增贷款投放已呈回落之势，即使在9月末这一敏感时点上，商业银行增量贷款投放不过5000亿元左右，其中，四大行新增信贷投放总量更是创下今年以来的新低。相比上半年单月超万亿元的天量放贷，银行信贷审批已变得更为审慎。
而刚刚经历过一轮“穷日子”，很多企业也对资金的捉襟见肘心有余悸，纷纷“从谏如流”，开始早提款，甚至宁愿把资金放在银行，忍受较低的活期存款收益水平。
不过，也有企业、尤其是大企业对信贷额度不太在意，甚至认为这不过是银行放贷的“小把戏”。李言说，大企业一般在多家银行都有贷款，融资渠道也较多，而且这些企业的资金池中已有一部分贷款资金，他们“不差钱”。
有银行业内人士表示，其实，上半年商业银行的信贷扩张就是为政策调整后留足“子弹”。由于银行普遍担忧贷款政策的后续调整，不惜以短期低利率的代价用贴现占住贷款份额，大肆“圈钱”，待贴现到期后，再将其转为普通企业贷款。
现在，虽然信贷收紧的风声渐起，但是有了上半年的储备，“有粮在手”的商业银行心里并不慌。 |
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